Инвестиции без риска? Как новичку без опыта заработать на акциях и не потерять все деньги

В этой статье мы подробно разберемся в том, как человеку, не имеющему специального образования и опыта, можно начать зарабатывать на фондовом рынке без потери сбережений.

Во всем мире торговля акциями происходит на специализированных площадках — биржах ценных бумаг. Кроме акций, на биржах торгуются:

• облигации;
• фьючерсы;
• опционы;
• форварды.

Обычному человеку, решившему инвестировать свой капитал на бирже, достаточно понять, что из себя представляют акции и облигации. И чтобы лучше в этом разобраться, рассмотрим простой пример.

Представьте, что вы владелец компании и перед вами стоят задачи по развитию бизнеса, а значит у вас возникает потребность в дополнительных средствах. Доступный сценарий: продать долю своего бизнеса через размещение акций на бирже. И тогда доход от продажи ваших акций может быть использован для развития бизнеса. С этого момента каждый желающий сможет легко покупать и продавать акции вашей компании (долю в вашем бизнесе) через биржу. Другой вариант: вместо продажи акций привлечь дополнительные средства через выпуск облигаций (одолжить деньги). В этом случае вы заимствуете деньги под определеный процент на фиксированный срок. Однако держатели таких облигаций смогут в любой момент продать их другому лицу.

Покупая акции, инвестор фактически приобретает право на получение в будущем прибыли, которая формируется в ходе деятельности вашей компании. Облигации же дают их владельцу право на получение фиксированных платежей — «купонных выплат» (процент по долгу). Если облигация будет находиться у владельца до момента окончания ее действия, то в результате ее держатель, кроме выплаченных процентов, получит номинальную стоимость данной облигации (вернет себе тело долга).

А что, если компания обанкротиться.

В случае банкротства все имущество и активы компании распродаются, а вырученные средства идут на возмещение ущерба среди акционеров. В такой ситуации владельцы облигаций имеют преимущество перед теми, кто покупал акции, ведь они получат выплаты первыми, а вот держатели акций имеют гораздо меньше шансов компенсировать хоть что-то.

Поэтому инвестиции в акции несут в себе больше рисков, чем просто покупка облигаций, но и потенциальная прибыльность акций в разы выше облигаций.

Не каждый инвестор согласен рисковать накоплениями, особенно когда речь идет об очень большом, значимом капитале. Такие инвесторы предпочитают консервативный стиль инвестирования, ведь на большой капитал достаточно всего 2–4% годовых, чтобы покрывать любые потребности для комфортной жизни, а значит брать на себя дополнительные риски не имеет никакого смысла.

Что такое диверсификации.

Одновременное инвестирование в определенных пропорциях в акции и облигации дает ощутимое снижение рисков при инвестировании. Дело в том, что традиционно в периоды снижения цен на акции привлекательность активов с фиксированной доходностью растет, и большинство инвесторов начинают активно переводить деньги из дешевеющих акций в облигации. Такой переток капитала сразу отражается на рыночном колебании этих активов: акции заметно дешевеют, а облигации растут в цене. Это значит, что та часть портфеля, что вложена в акции, будет снижаться в цене, а часть в облигациях начнет расти, компенсируя убыток от акций. Такой пример является очень теоретическим, но на самом деле способы эффективной диверсификации гораздо сложнее и их большое множество, в том числе и с применением драгоценных металлов, недвижимости и товаров (подробнее об этом в этой статье).

Откуда же берется прибыль.

В долгосрочной перспективе акции и облигации почти гарантированно принесут прибыль их держателям. Доходность акций формируется благодаря выплате дивидендов и росту их рыночной стоимости.

Акции бывают дивидендные и ростовые (без выплаты дивидендов). В дивидендных акциях определенная часть сгенерированной прибыли уходит на выплаты дивидендов владельцам акций, а в ростовых акциях вся прибыль уходит на развитие бизнеса, благодаря чему растет и стоимость акций.

Так куда можно выгодно вложить деньги (желательно без риска)? Разумным подходом является включение в портфель акций обоих типов. Например, дивидендная часть акций будет давать прогнозируемую прибыль каждые три-шесть месяцев, а ростовые бумаги будут показывать постепенный рост котировок в течение всего периода инвестирования.

В случае с облигациями доходность приносят регулярные фиксированные выплаты процентов по сумме долга, а в некоторых случаях дополнительную прибыль можно получить за счет роста номинальной стоимости самой облигации.

Как начать инвестировать

Доступ на фондовый рынок осуществляется через специальную финансовую организацию — брокер.

Брокер — это посредник между вами и фондовым рынком, который владеет необходимой инфраструктурой для сопровождения и учета всех торговых операций, совершаемых клиентами через счета брокера. Брокер не продает ценные бумаги напрямую, но удерживает с каждой совершенной сделки определенную комиссию — это и есть его основной источник доходов. Кроме прочего, брокеры предоставляют множество дополнительных услуг:

• доверительное управление счетами клиентов;
• привлечение клиентских денег в собственные фонды;
• привлечение клиентских денег в различные IPO;
• обучение инвестициям;
• услуги персональных консультантов и финансовых советников.

Минимальный депозит, с которым можно получить доступ к торгам, определяется каждым брокером индивидуально. Это зависит от торговых условий, устанавливаемых каждой организацией на свое усмотрение. Разные брокеры имеют доступ к разным биржам и предоставляют свой перечень финансовых инструментов для торговли.

В России самыми популярными брокерами являются «Тинькофф Инвестиции», «ВТБ Мои Инвестиции», «БКС Мир Инвестиций» и «Открытие Брокер». Детальный обзор и их сравнение смотрите здесь.

После того как вы определились с брокером и оформили торговый счет, самое время определиться со сроками инвестирования. От этого будет зависеть стратегия формирования вашего портфеля. Рекомендуемый средний срок планирования инвестиции в акции, из которого следует исходить новичку — 5 лет и выше. В идеале инвестиционный горизонт в классическом варианте инвестирования — не менее 30 лет.

Чем больше срок инвестирования, тем выше вероятность получить прибыль. Чем короче планируемый срок инвестирования, тем выше потребность задействовать рискованные стратегии и инструменты в вашем портфеле. «Быстрых» и легких денег на фондовом рынке не бывает!

Какие акции выбрать для инвестирования

Куда вложить деньги без риска новичку, который в первый раз пришел на рынок? Как выбрать прибыльные акции и как определить то, сколько акций покупать?

Законы диверсификации работают и в отношении количества компаний в вашем портфеле. Другими словами, чем меньше разных акций вы держите, тем больше риск оказаться в убытках из-за того, что соответствующий сектор экономики будет переживать сложные времена.

Например, когда наступит кризис перепроизводства, многие крупные предприятия снизят объемы выпускаемой продукции, а рост мировой экономики остановится, так как миру потребуется гораздо меньше энергетических ресурсов (нефть, газ, уголь). И цены на акции энергетических компаний упадут из-за долговой нагрузки. Добыча ископаемых будет остановлена, а значит и прибыли неоткуда будет взяться, компании не смогут обслужить свои долги. Акции этих компаний могут надолго потерять интерес рынка и сильно упасть в цене. А раз ваш портфель состоит в основном из таких компаний, то вы окажитесь в убыточной позиции на долгие месяцы или даже годы.

Для хорошей устойчивости в периоды кризиса портфель должен включать в себя множество компаний из разных секторов экономики. Чем больше вы инвестируете в какую-то отдельно взятую отрасль, тем сильнее ваш портфель становится зависимым от положения дел в данной отрасли.

Что лучше: акции или ETF?

Новичок без опыта, придя на рынок, вероятно начнет покупать акции известных ему компаний: Apple, Microsoft, Facebook, Сбербанк и т. д. И это будет плохой стратегий для начинающего. Для большинства неопытных инвесторов лучшим типом актива будут ETF (Биржевой инвестиционный фонд). Это ценная бумага, в которую включены сразу множество акций. Подробнее об этом активе читайте в статье. Например, покупая один ETF на индекс американских акций, вы вкладываете свои деньги сразу в сотни американских компаний. Другими словами, через покупку всего одной ценной бумаги вы автоматически получаете широкую диверсификацию по ведущим американским компаниям.

По статистике портфель из отдельных акций чаще всего показывает историческую доходность ниже, чем инвестирование в широкий рынок через покупку ETF. Инвестирование в отдельные акции — это сложный и почти недоступный способ инвестирования для обычного человека, который пришел на рынок с небольшим капиталом и с полным отсутствием опыта и понимания.

В России небольшой выбор доступных ETF фондов, но почти все популярные российские брокеры предоставляют стандартный набор из основных ETF:

• FXUS — США;
• FXCN — Китай;
• FXDE — Германия;
• FXWO — Весь мир.
• и множество разных фондов на российские бумаги.

Вложения для новичков. Резюме

1. Чтобы получить доступ к торговле ценными бумагами, вам нужен посредник — брокер.
2. Инвестировать безопасно только на долгий срок от 5 лет, а капитал нужно распределять в равных пропорциях между разными типами активов: акции и облигации.
3. Новичкам инвестировать в акции лучше и доступнее через покупку специальных ETF фондов. Это дает возможность инвестировать небольшую сумму с хорошей диверсификацией по отраслям.